Colloque

Inclusion financière et capacité d'action des femmes : Cas de l’Ethiopie

Ollo Dah

Aimé David ZOUNDI

Membre a labase

Ollo Dah : Université Norbert-Zongo

Résumé de la communication

Dans les débats publics concernant l'égalité des sexes et l'autonomisation des femmes, l'inclusion financière est souvent présentée comme une solution prometteuse pour améliorer la capacité individuelle des femmes à agir c’est dire, la capacité d'une femme à prendre ses décisions sans être influencée par les contraintes culturelles et les questions liées au genre. Pourtant, quelle preuve quantitative existe-t-il pour soutenir un effet causal entre l'inclusion financière d’une femme et l’amélioration de sa capacité d’action ? L'objectif de cette recherche est d'évaluer dans quelle mesure l'inclusion financière génère des impacts sur la capacité d’action des femmes en Éthiopie. Avec un échantillon de 15 683 femmes rurales et urbaines, la méthode d'appariement par score de propension a été choisie pour équilibrer les différences préexistantes entre les deux groupes de femmes : celles qui bénéficient de l’inclusion financière et celles qui n'en bénéficient pas. Nous constatons que l'inclusion financière renforce l’autonomie des femmes et leur permet de participer à la vie économique et sociale.

Résumé du colloque

Dans les pays en développement, l’accès aux outils de financement est une contrainte sérieuse pour les populations rurales. L’accès des populations rurales à des services financiers de qualité est d’autant plus un enjeu actuellement que la situation alimentaire mondiale est menacée par l’occurrence d’événements climatiques extrêmes et par l’avènement de situations de conflits armés et de crises sanitaires. S’il est connu de longue date que l’accès aux services financiers est un levier important de développement des populations rurales, deux caractéristiques nouvelles viennent toutefois renouveler ce champ de recherche :

La première est que de nouveaux outils et services financiers ont été développés au cours des dernières années et pourraient mieux correspondre aux réalités de terrain, notamment dans la capacité de ces outils à limiter les risques de défaut de paiement. Il s’agit entre autres des outils de crédit stockage dans lesquels l’immobilisation d’une partie de la production tient lieu de nantissement du crédit, et des outils de crédit assurance, dans lesquels la souscription à une assurance agricole garantit à l’établissement bancaire qu’en cas d’incapacité du producteur à rembourser son crédit, l’indemnité versée par l’assurance peut être utilisée pour solder le crédit.
La deuxième est que les approches expérimentales viennent renouveler le champ de l’économie du développement et que les essais aléatoires contrôlés sont de plus en plus mis en avant dans les projets de développement rural, offrant la possibilité de plus de rigueur dans l’établissement de relations de causalité entre l’adoption d’outils financiers et les conditions de vie des populations.

De nouveaux produits, outils et services financiers ont en effet été conçus dans une perspective systémique et de chaîne de valeur, dans laquelle les acteurs autres que les producteurs et les institutions financières sont parties prenantes : combinaison de produits et services financiers avec une meilleure organisation et mise en relation des acteurs clés des chaînes de valeur agricoles, développement de programmes d’éducation financière et travail en parallèle sur la vulgarisation des bonnes pratiques agricoles et environnementales pour faire face aux effets des changements climatiques. L’hypothèse sous-jacente est qu’une meilleure prise en compte des contraintes et des opportunités de l’environnement biophysique, économique et social du milieu aboutira à de meilleurs résultats pour les bénéficiaires.

Nous tenterons de répondre aux questions suivantes : quels sont les enjeux liés à la mise en œuvre et au déploiement d’innovations conçues dans une logique systémique et de chaîne de valeur dans la microfinance rurale? Comment de telles innovations compromettent-elles l’accès et l’adoption de nouveaux produits et services financiers? Quelles sont les répercussions de telles innovations sur les conditions de vie des populations rurales (revenus, sécurité alimentaire, etc.)?