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Colloque
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Colin Busby : HEC Montréal
Épargner adéquatement pour la retraite dépend principalement de deux aspects : combien les individus épargnent, et s’ils le font d’une manière efficace. À l’aide de l’Enquête sur la sécurité financière de Statistique Canada, nous examinons les tendances, de 1999 à 2019, du patrimoine des ménages chez les Canadiens de 55 à 74 ans. Pour épargner efficacement, les Canadiens doivent utiliser le meilleur véhicule à l’abri de l’impôt disponible, qui à son tour dépend en grande partie des taux effectifs marginaux d’imposition auxquels ils sont confrontés au cours de leur vie active et à la retraite. Au Canada, les deux véhicules fiscalement avantageux offerts pour encourager l’épargne pendant la vie active d’un individu sont les comptes d’épargne libres d’impôt (CELI), à impôt anticipé, et les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), à impôt différé. Les auteurs examinent l’utilisation des REER et des CELI au fil du temps et relient les résultats aux principaux objectifs énoncés lors de l’introduction des CELI en 2009.
Plusieurs facteurs, certains observés depuis quelques années et pour encore une décennie au moins, et d’autres facteurs très récents peuvent complexifier la gestion des finances des ménages. Notamment, le Québec et le Canada vivent et continueront de vivre un vieillissement accéléré de leur population et une rareté de main-d’œuvre croissante dans plusieurs secteurs. Par ailleurs, de moins en moins de Canadiennes et de Canadiens disposent d’un accès soutenu à un régime de retraite d’employeur et doivent donc optimiser de manière de plus en plus idiosyncratique leur accumulation et leur décaissement d’épargne durant leur cycle de vie. Enfin, le contexte macroéconomique a changé de manière importante depuis le début de 2022, notamment en ce qui concerne l’inflation et les prix de nombreux actifs, réels et financiers, qui inquiètent de nombreux ménages.
De quelle façon ces facteurs liés aux marchés financiers, à l’immobilier, au marché du travail et aux changements démographiques nuisent-ils aux finances des ménages ? En présentant des projets utilisant des microdonnées confidentielles — administratives ou d’enquête — accessibles au Centre interuniversitaire québécois de statistiques sociales (CIQSS), ce colloque réunira des chercheurs spécialistes de ces questions, dont plusieurs membres de l’Institut sur la retraite et l’épargne (IRE) de HEC Montréal, qui offriront des pistes de réponses, en utilisant une variété d’approches et de sources de données. Ces résultats contribueront à expliquer et analyser différents comportements et tendances susceptibles de se prolonger dans l’environnement socioéconomique nouveau auquel les ménages feront face — ou d’y nuire.
Thème du congrès 2023 (90e édition) :
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Date :
9 mai 2023
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